आज के समय में जब बढ़ती आबादी और महंगाई के साथ लोगो की जरुरत भी दिन-ब-दिन बढ़ती जा रही है, ऐसे में हर व्यक्ति को पैसों की समस्या का सामना करना पड़ता है, कई बार ऐसी स्थिति आ जाती है कि आपको पर्सनल लोन लेने की जरूरत होती है, लेकिन पर्सनल लोन मिलना आसान नहीं होता है। अगर आप बैंकों में जाकर पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो वहां प्रक्रिया बहुत जटिल होती है, और लोन मिलने में भी अधिक समय लगता है। या तो आपको ज़रूरत के समय लोन नहीं मिलता है और अगर मिलता भी है तो ब्याज बहुत अधिक होता है। बैंक से लोन के लिए हजारों चक्कर लगाने पड़ते हैं, लेकिन अब आपको इन झंझटों में पड़ने की जरुरत नही पड़ेगी, क्युकी आज हम आपको मोबाइल से लोन कैसे ले सकते हैं यह जानकारी देंगे।
मोबाइल से लोन लेकर आप अपने पैसों की समस्या का बहुत हद तक समाधान कर सकते हैं। आजकल मार्केट में ऐसे बहुत से ऐप हैं जो आपको पर्सनल लोन प्रोवाइड कराते हैं। आप अपनी कन्वीनियंस और जरूरत के हिसाब से इनमे से किसी भी ऐप को मोबाइल में इंस्टॉल करके उससे लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। मोबाइल में लोन लेने की प्रक्रिया पूरी तरह से ऑनलाइन होती है जिसे आप घर बैठे आसानी से प्राप्त कर सकते हैं। चलिए जानते हैं की मोबाइल से लोन कैसे ले सकते हैं और इसमें किन चीज़ो की आवश्यकता होती है।
मोबाइल से लोन कैसे लें?
बाजार में कई एनबीएफसी कंपनियों के आने से कर्ज लेना और भी आसान हो गया है, क्योंकि बैंकों की तुलना में एनबीएफसी कंपनियां आसानी से कर्ज देती हैं। सभी बैंकों और एनबीएफसी कंपनियों का मोबाइल एप गूगल प्ले स्टोर पर उपलब्ध है। अगर आप मोबाइल के माध्यम से लोन लेना चाहते हैं तो इसके लिए आपको इच्छुक बैंक या कंपनी का ऐप डाउनलोड करना होगा, उसके बाद आपको आगे के स्टेप्स को फॉलो करना होगा, उदाहरण के लिए, वर्तमान में कई बैंक और अन्य कंपनियां ऑनलाइन लोन उपलब्ध करा रही हैं। किसी भी ऑनलाइन ऐप के जरिए आप घर बैठे कुछ ही मिनटों में लोन ले सकते हैं। चलिए जानते हैं मोबाइल से लोन कैसे लिया जा सकता है, इसके लिए जरुरी डाक्यूमेंट्स क्या है, इसके लिए पात्रता क्या है तथा इसका पूरा प्रोसेस क्या है ?
मोबाइल फ़ोन से लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट्स
मोबाइल से लोन लेने के लिए कुछ डॉक्युमेंट्स की ज़रूरत होती है जो लोन अप्लाई करने पर सबमिट करने होते हैं। लोन के लिए ज़रूरी डॉक्युमेंट्स इस प्रकार हैं :
- पहचान पत्र (आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर ID या पासपोर्ट)
- निवास प्रमाण (आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट या इलेक्ट्रिसिटी बिल)
- आय प्रमाण (वेतनभोगी आवेदक – वेतन क्रेडिट दिखाते हुए पीडीएफ प्रारूप में आपके वेतन खाते के पिछले 3 महीनों के बैंक विवरण या स्व-व्यवसायी आवेदक – यदि आप स्व-नियोजित हैं तो पीडीएफ प्रारूप में पिछले 3 महीनों के बैंक विवरण)
मोबाइल से लोन लेने के लिए योग्यता (पात्रता)
मोबाइल से लोन लेने के लिए कुछ योग्यताओं को पूरा करना ज़रूरी होता है। लोन योग्यता आधार पर ही लोन अप्रूव किया जाता है। मोबाइल से लोन लेने के लिए कुछ योग्यता इस प्रकार है:
- आवेदक का भारतीय नागरिक होना जरूरी है।
- आवेदक की उम्र 21 वर्ष से 57 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
- आवेदक को self employed या salaried होना चाहिए।
- आवेदक का वेतन हर महीने उसके बैंक में आना चाहिए।
- आवेदक के पास आधार कार्ड, पैन कार्ड जैसे केवाईसी दस्तावेज होने चाहिए।
- आवेदक का मोबाइल नंबर आधार से लिंक होना चाहिए।
- आवेदक का क्रेडिट स्कोर कम से कम अच्छा होना चाहिए।
मोबाइल से लोन लेने के फायदे और विशेषताएं
- मोबाइल की सहायता से आप ऑनलाइन, सुरक्षित, तेज और सुविधाजनक लोन ले सकते हैं।
- मोबाइल लोन के ज़रिए 5 लाख तक का लोन लिया जा सकता है।
- मोबाइल लोन के ज़रिए आधार कार्ड व पैन कार्ड से भी लोन प्राप्त किया जा सकता है।
- कई बार बिना इनकम प्रूफ, बिना सिक्योरिटी और बिना गारंटी के भी लोन मिल जाता है।
- ज़रूरत पड़ने पर तुरंत मोबाइल से लोन प्राप्त किया जा सकता है।
- लोन धन राशि के भुगतान के लिए 3 माह से 60 माह का समय मिलता है।
- मोबाइल लोन 100% डिजिटल पेपरलेस प्रोसेस से लोन मिल सकता है।
- लोन भुगतान से पहले किसी और प्रकार का भुगतान नहीं करना पड़ता है।
- अगर भुगतान समय पर किया जाए तो लोन सीमित किया जा सकता है और क्रेडिट स्कोर में भी बढ़ोत्तरी होती है।
- मोबाइल से लोन के लिए एप्लीकेशन आरबीआई से अप्रूव और एनबीएफसी से रजिस्टर होते हैं।
मोबाइल से लोन लेने की फीस और शुल्क
| Fees and Charges | Amount Chargeable |
| Joining Fee | Nil |
| Annual Fee | Nil |
| Processing Fees (प्रोसेसिंग फीस) | लगभग 2% से 5% तक |
| Annual Interest (वार्षिक ब्याज) | 20% से 36% तक |
| Period of repayment (पुनर्भुगतान की अवधि) | 3 से 60 महीने तक |
| GST | 18% |
| Late Fee (विलम्ब शुल्क) | EMI Delay होने पर देना पड़ सकता है। |
| Loan Service Fee (ऋण सेवा शुल्क) | लोन राशि पर निर्भर करेगा। |
मोबाइल ऐप लोन लेने का प्रोसेस
Step 1. जिस ऐप से आप लोन लेना चाहते हैं उसे Play Store या App Store से अपने फ़ोन में इंस्टॉल कर लीजिये।
Step 2. इसके बाद आप ऐप को ओपन कर लीजिये और अपनी भाषा चुन कर आगे बढ़ना है।
Step 3. Sign Up करने के लिए आप Facebook, Google या Mobile से Sign In कर सकते हैं। आप अपने 10 अंकों का मोबाइल नंबर दर्ज करके प्रोसेस को आगे बढ़ाइए।
Step 4. अपनी Email ID और नाम Fill करें और मोबाइल ऐप आपसे जो भी Permission मांगता है इसे Allow कर दें, इस Process को फॉलो करने के बाद आपका अकाउंट बन जाएगा।
Step 5. अब आपको ऐप के Homepage पर लोन वाले विकल्प पर क्लिक करना है और अपने Document को Upload करके KYC Complete कर लेनी है।
Step 6. इसके बाद आपको अपने Basic Information को Fill करना है और लोन लेने के लिए अपनी Eligibility Check कर लेनी हैं।
Step 7. अगर आप ऐप के eligibility criteria पर खरे उतरते हैं तो लोन की राशि कुछ ही देर में आपके Bank में Transfer कर दी जाती है।
मोबाइल से लोन लेते वक्त ध्यान रखने वाली कुछ ज़रूरी बातें
मोबाइल से लोन लेते वक्त कुछ ज़रूरी बातों का ध्यान रखना चाहिए ताकि किसी भी प्रकार की लोन संबंधित समस्या से बचा जा सके।
- मोबाइल से लोन लेने से पहले लोन संबंधित पूरी जानकारी पता कर लें कि जिस ऐप से लोन ले रहें हैं वो सुरक्षित है या नहीं।
- जिस ऐप में लोन लेने पर ब्याज दर 0% लगता है उनमें मुनाफा नहीं होता है जिस वजह से ऐसे ऐप असुरक्षित हो सकते हैं।
- लोन लेते वक्त ऐप की विश्वसनीयता जाँच लें।
- लोन लेने से पहले लोन की योग्यता सुनिश्चित कर लें।
- लोन लेते वक्त ब्याज दरों की विशेष जाँच पड़ताल कर लें।
- लोन लेते वक्त लोन जानकारी संबंधित आय ब्यौरा, भुगतान सीमा, अपनी लोन क्षमता का ध्यान रखें ताकि भविष्य में किसी प्रकार की समस्या का सामना ना करना पड़े।
मोबाइल से लोन लेने के लिए ऐप और वेबसाइट
आजकल मार्केट में बहुत सारे बैंकिंग और NBFC ऐप्स है जो आपको लोन उपलब्ध कराते है। परन्तु मोबाइल से लोन लेना जितना आसान है उतना ही लोन ऐप की मान्यता भी आवश्यकता होती है। कुछ आरबीआई द्वारा रजिस्टर्ड लोन ऐप निचे दिए गए हे जिनके बारे में हमने विस्तार से अपने ब्लॉग में भी लिखा है।
