दोस्तों हम सभी का का स्वप्न होता है कि हमारे पास स्वयं का एक प्यारा सा घर हो, जँहा हम अपने परिवार के साथ शांतिमय जीवन यापन कर सकें। व्यक्तियों के इसी सुखद स्वप्न को हकीकत में परिवर्तित करने हेतु आवास फाइनेंस द्वारा Aavas Home Loan का शुभारंभ किया गया है। आवास फाइनेंस होम लोन 2022 के तहत देश का कोई भी नागरिक अपने घर के निर्माण, नवीनीकरण अथवा घर खरीदने हेतु गृह ऋण ले सकता है। इस गृह ऋण कार्यक्रम के अंतर्गत नागरिकों को विभिन्न प्रकार के होम लोन योजनायें भिन्न-भिन्न एवं उचित ब्याज दरों पर उपलब्ध की जाती है। आज हम आपको अपने इस लेख के माध्यम से आवास फाइनेंस होम लोन से संबंधित सभी आवश्यक जानकरी, जैसे:- उद्देश्य, लाभ, विशेषताएं, पात्रता मानदंड, आवेदन प्रक्रिया आदि के बारे में ज्ञान साँझा करेंगे, तो हमारे साथ अंत तक अवश्य बने रहें।
आवास फाइनेंस होम लोन क्या है?
आवास फाइनेंसर्स, जिसे आवास के नाम से भी जाना जाता है, जयपुर की एक हाउसिंग फाइनेंस कंपनी है जो भारत के ग्रामीण और अर्ध-शहरी स्थानों में होम लोन प्रदान करने के लिए जानी जाती है। आवास नेशनल हाउसिंग बैंक के साथ हाउसिंग फाइनेंस कंपनी के रूप में पंजीकृत है और इसे अगस्त 2011 में लाइसेंस प्रदान किया गया था। सितंबर 2019 में, कंपनी को विश्व बैंक समूह के एक सदस्य, अंतर्राष्ट्रीय वित्त निगम से 345 करोड़ रुपये का निवेश प्राप्त हुआ और अगस्त 2022 में, एफई इंडिया के सर्वश्रेष्ठ बैंक पुरस्कारों में वर्ष 2020-21 के लिए सर्वश्रेष्ठ एनबीएफसी पुरस्कार जीता।
आवास फाइनेंसर्स होम लोन की ब्याज दरें 8.50% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। इस लोन की राशि 1 लाख रुपये से शुरू होती है और भुगतान अवधि 30 साल तक है। यह विभिन्न प्राधिकरणों जैसे विकास प्राधिकरण, ग्राम पंचायत, नगर निगम/नगर पालिका, रेरा (Real Estate Regulatory Authority) द्वारा मंज़ूर किए गए फ्लैट, फ्रीहोल्ड इत्यादि से प्रॉपर्टी खरीदने के लिए भी होम लोन प्रदान करता है। आवास हाउसिंग फाइनेंस होम लोन (Aavas Financiers Home Loan) के बारे में और अधिक जानने के लिए इस लेख को अंत तक पढ़ें।
Aavas होम लोन का विवरण
| आर्टिकल का नाम | Aavas Financiers Home Loan |
| लोन का माध्यम | ऑफिशल वेबसाइट |
| लोन का प्रकार | होम लोन |
| लोन लेने के लिए उम्र | 21 से 60 वर्ष |
| लेने के लिए जरूरी दस्तावेज | आधार कार्ड, पैन कार्ड, आय प्रमाण,प्रॉपर्टी दस्तावेज इत्यादि. |
| अप्लाई करने का प्रोसेस | ऑनलाइन प्रोसेस |
| कितना लोन मिलेगा? | लाख से शुरू |
| ऑफिशल वेबसाइट | https://www.aavas.in/ |
आवास फाइनेंसर्स होम लोन के प्रकार
प्लॉट परचेज़ एंड हाउस कंस्ट्रक्शन लोन
उद्देश्य: प्लॉट खरीदने और उस पर घर बनवाने संबंधी खर्चे के लिए
अवधि:
- सरकारी/पीएसयू/निजीक्षेत्र के नौकरीपेशा आवेदक के लिए- 30 वर्ष तक
- अन्य नौकरीपेशा आवेदकों के लिए- 25 वर्ष तक
- गैर- नौकरीपेशा आवेदकों के लिए- 20 वर्ष तक
होम इंप्रूवमेंट लोन
उद्देश्य: घर के रेनोवेशन और इसे नया रूप देने के लिए, जैसे कोई नया कमरा या नई बालकनी बनवानी हो, या मौजूदा घर में कुछ और सुधार करवाना हो
अवधि:
- सरकारी/पीएसयू/निजीक्षेत्र के नौकरीपेशा आवेदक के लिए- 30 वर्ष तक
- अन्य नौकरीपेशा आवेदकों के लिए- 25 वर्ष तक
- गैर- नौकरीपेशा आवेदकों के लिए- 20 वर्ष तक
होम लोन बैलेंस ट्रांसफर
उद्देश्य: मौजूदा होम लोन को किसी अन्य बैंक/ एचएफसी से आवास होम फाइनेंस में ट्रांसफर करना ताकि कम ब्याज दरों का लाभ मिल सके।
अवधि:
- सरकारी/पीएसयू/निजीक्षेत्र के नौकरीपेशा आवेदक के लिए- 30 वर्ष तक
- अन्य नौकरीपेशा आवेदकों के लिए- 25 वर्ष तक
- गैर- नौकरीपेशा आवेदकों के लिए- 20 वर्ष तक
आवास फाइनेंसर्स होम लोन के लिए योग्यता शर्तें
- आवेदक नौकरीपेशा (सरकारी/सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम/निजी क्षेत्र) हो या उसका स्व- रोज़गार होना चाहिए
- कम से कम 1 वर्ष या उससे अधिक का काम का अनुभव हो
- आवेदक का भारतीय नागरिक होना जरूरी है।
- आवेदक की उम्र 21 साल से 60 साल के बीच होनी चाहिए।
Aavas Home Loan के लिए ज़रूरी दस्तावेज
पहचान प्रमाण (नौकरीपेशा/ गैर– नौकरीपेशा)
- मतदाता पहचान पत्र
- पासपोर्ट
- ड्राइविंग लाइसेंस
- आधार कार्ड
- पैन कार्ड
पता प्रमाण (नौकरीपेशा/ गैर– नौकरीपेशा)
- मतदाता पहचान पत्र
- ड्राइविंग लाइसेंस
- पासपोर्ट
- पैन कार्ड
- आधार कार्ड
आय प्रमाण
नौकरीपेशा:
- सैलरी स्लिप
- बैंक स्टेटमेंट
- फॉर्म 16
- ड्राइविंग लाइसेंस
- कैश में सैलरी पाने वाले आवेदकों को सैलरी सर्टिफिकेट जमा कराना होगा
गैर– नौकरीपेशा:
- पिछले 3 वर्षों के फाइनेंशियल स्टेटमेंट/इनकम टैक्स रिटर्न
- अनौपचारिक आय दस्तावेज
अन्य दस्तावेज
नौकरीपेशा:
- फोटोग्राफ के साथ विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
- पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
- प्रोसेसिंग फीस चेक
गैर– नौकरीपेशा:
- विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
- वर्तमान में बिज़नेस चल रहा है, का प्रमाण
- प्रोसेसिंग फीस चेक
- पिछले 6 महीनों के बैंक स्टेटमेंट
संपत्ति दस्तावेज (नौकरीपेशा/ गैर– नौकरीपेशा)
- बिल्डर को किए गए भुगतान की रसीद
- विक्रेता का एग्रीमेंट/अलॉटमेंट लैटर की कॉपी
Aavas Finance होम लोन लेने पर फीस और शुल्क
| Aavas Finance Home Loan | Charges |
| Annual Interest (वार्षिक ब्याज) | 8.5% प्रति वर्ष से शुरू |
| Processing Fees (प्रोसेसिंग फीस) | लोन राशि का 1% |
| Period of repayment (पुनर्भुगतान की अवधि) | 30 वर्ष तक (आवेदक के अनुसार) |
| GST (जीएसटी) | 18% तक |
| Late Fee (विलम्ब शुल्क) | EMI Delay होने पर देना पड़ सकता है। |
| Loan Service Fee (ऋण सेवा शुल्क) | लोन राशि पर निर्भर करेगा। |
| अग्रिम शुल्क (डिसबर्समेंट के दौरान/ पहले) | |
| प्रशासनिक फीस | 2% तक + जीएसटी |
| नॉन- पोस्टल स्टैम्प/स्टैम्प ड्यूटी | राज्य के कानून के मुताबिक |
| गैर-अतिक्रमण प्रमाणपत्र / वैरिफिकेशन रिपोर्ट | ₹ 5,000 तक+ जीएसटी |
| आरसीयू शुल्क | ₹ 1,000 तक+ जीएसटी |
| वैल्यूएशन/टेक्निकल फीस | ₹ 2,500 तक+ जीएसटी ( प्रत्येक रिपोर्ट के लिए) |
| ट्रैन्च डिस्बर्सल के लिए टेक्निकल विज़िट फीस | ₹ 200 + जीएसटी |
| CERSAI फीस | ₹100 + जीएसटी (5 लाख से अधिक के लोन के लिए) ₹ 50 + जीएसटी (5 लाख से कम के लोन के लिए) |
| समापन प्रमाण पत्र | ₹ 500 + जीएसटी |
| पोस्ट डिस्बर्समेंट दस्तावेज़ (PDD) शुल्क | लोन राशि का 0.20% + जीएसटी |
| कस्टमर सर्विस शुल्क | |
| CERSAI | ₹ 100 + जीएसटी (5 लाख से अधिक के लोन के लिए) ₹ 50 + जीएसटी (5 लाख से कम के लोन के लिए) |
| पार्ट प्री- पेमेंट/फोरक्लोज़र फीस | इंडिविजुअल आवेदक के मामले में, ब्याज की परिवर्तनीय दर पर/स्वयं के स्रोतों के माध्यम से लोन (बैंक/एचएफसी/एनबीएफसी या वित्तीय संस्थान से लोन लेने के अलावा कोई अन्य स्रोत): कोई प्री-पेमेंट फीस नहीं। नॉन- इंडिविजुअल और/या सह-आवेदक या बिज़नेस लोन के लिए इंडिविज़ुअल आवेदक, सह- आवेदक के साथ या बिना सह-आवेदक के या स्वयं के स्रोतों के अलावा अन्य से उधार लेने के मामले में, निश्चित ब्याज दर के मामले में, शुल्क निम्नानुसार हैं: 5%+ जीएसटी 3% + जीएसटी ग्राहक को ऐसे दस्तावेज जमा करने होंगे जिन्हें कंपनी लोन के प्री- पेमेंट के समय फंड के स्रोत का पता लगाने के लिए उपयुक्त और उचित समझे। श्रेणी B के तहत आंशिक भुगतान के लिए, उपरोक्त शर्तों के अलावा निम्नलिखित शर्त भी लागू होती है:1. पहले डिसबर्समेंट की तारीख के 6 महीने बाद आंशिक भुगतान की अनुमति है।2. एक तिमाही में 1 से अधिक प्रीपेमेंट की अनुमति नहीं है। |
| ACH/ECS/चेक बाउंस शुल्क | ₹ 500 + जीएसटी |
| पीनल इंटरेस्ट | 36% प्रति वर्ष |
| डुप्लीकेट नो ड्यूज सर्टिफिकेट | ₹ 500 + जीएसटी |
| प्रॉपर्टी पेपर्स की कॉपी | ₹ 500 + जीएसटी |
| मिस्ड ड्यू डेट के लिए शुल्क | ₹ 200 + जीएसटी |
| कैंसलेशन फीस/डिसबर्समेंट कैंसलेशन | अगर डिसबर्समेंट के 7 दिन के अंदर रिक्वेस्ट की जाती है –₹ 1000 + जीएसटी अगर डिसबर्समेंट के 7 दिन के बाद रिक्वेस्ट की जाती है- ₹ 1,000 + जीएसटी और कैंसलेशन रिक्वेस्ट तक प्री- ईएमआई |
| डुप्लिकेट वार्षिक अकाउंट स्टेटमेंट , प्रोविज़नल सर्टिफिकेट | ₹ 500 + जीएसटी |
| लोन प्री- पेमेंट/क्लोज़र स्टेटमेंट/SOA/रीपेमेंट स्केड्यूल चार्ज | ₹ 500 + जीएसटी |
| बकाया राशि के कलेक्शन के लिए ग्राहक के पते पर जाने पर | ₹ 250 तक + जीएसटी |
| डिसबर्समेंट चेक कैंसल होने और दोबारा जारी होने पर | ₹1,000 + जीएसटी और प्री- ईएमआई |
| स्विच/कन्वर्ज़न/ब्याज दर में बदलाव | 2% तक + जीएसटी |
| चेक/ACH स्वैपिंग शुल्क | |
| PDC से PDC | ₹ 1,000 + जीएसटी |
| PDC से ACH | शून्य |
| ACH से ACH | ₹ 1,000 + जीएसटी |
| ACH से PDC | ₹ 1,000 +जीएसटी |
| कंम्प्लेंट हैंडलिंग शुल्क | शून्य |
| फोरक्लोज़र फीस | |
| कैश कलेक्शन फीस | कैश कलेक्शन के लिए प्रति ₹1,000 पर ₹ 5 + जीएसटी |
| CERSAI | शून्य |
बैंक ऑफ बड़ौदा होम लोन ऑनलाइन प्रोसेस
- ऑनलाइन लोन अप्लाई करने के लिए आपको सबसे पहले बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट https://www.aavas.in/ पर जाना होगा
- यहाँ आपको Loans के सेक्शन में होम लोन पर क्लिक करना है।
- जैसे ही आप उपर दिए गए लिंक पर क्लिक करेंगे आपके सामने होम लोन से जुड़ी सारी जानकारी आ जाएगी।
- इस ऑप्शन पर क्लिक करके आप Apply loan पर क्लिक कर दे।
- आपके सामने लोन एप्लीकेशन फॉर्म ओपन हो जायेगा।
- इसमें मांगी गई जानकारी को दर्ज करे और सबमिट पर क्लिक करें
- इसके बाद कम्पनी के कर्मचारी आपसे सम्पर्क करेगे और लोन की प्रक्रिया को आगे जारी किया जायेगा।
Aavas Finance कस्टमर केयर
Helpline no : 1800-20-888-20 / 0141-661-8888
Email ID : customercare@aavas.in
